为落实和完善小额贷款公司监管制度，加强小额贷款公司日常监管、分类指导，促进小额贷款公司依法合规经营和健康发展，根据《河南省小额贷款公司监管评级工作指引》（豫金发[2020]88号）文件规定，我办聘请第三方事务所于1月26至1月29日正式对郑东新区5家小贷公司开展小额贷款公司现场检查。

郑州市郑东新区共有5家小额贷款公司。

2021年1月26至1月19日我办聘请第三方事务所正式对郑东新区5家小贷公司开展小额贷款公司现场检查。按照事前制定的检查方案，确定的检查重点，检查组通过听取经营汇报、调阅档案资料、查看报表账目、核对相关信息取听意见建议等方式方法开展了深入细致的现场检查。

1、检查制度档案、股东信息（出资能力、股权结构、关联信息）、管理层和从业人员档案、

2、检查信贷档案

贷前:(基础资料是否齐全、调查报告是否能反映客户风险状况、内部审批流程是否齐全、审批权限和风控决策是否独立）

贷中：（担保落实情况、抵质押品登记情况等信息）

贷后：贷后走访情况，逾期跟踪处理情况等

特别关注异常情况（超低利率、集中放款、信用贷款、循环担保、联保现象、贷款和企业质量严重不符现象）

3、查看审计报告、检查财务资料、财务数据与系统数据一致性，（结合原始记账凭证、银行流水、业务台账等），资金流向为主要线索，特别关注现金收息、会计凭证不全。

4、登录小贷监管系统，查看小贷合同生成及信息录入情况；登录国家企业信用信息公示系统查看企业征信情况。

检查期间虽未发现非法集资、非法吸收公众存款等违法行为，1.但管理不规范现象还是比较突出的。2.有3家小贷公司存在贷款逾期现象，已出现不良类贷款，将逾期贷款多次展期，已构成不良贷款的压力，面临着存续经营的风险。3.监管系统二维码合同使用率较低。

根据现场检查情况和企业自评情况，我们对辖区小贷公司评级认定如下：

请市局评价认定。

附：公司评级资料

                                 2021年3月3日